KfW-Ergänzungskredit 2026: Konditionen, 358 vs. 359 und Förderung
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Das Wichtigste in Kürze
- Definition: Der KfW-Ergänzungskredit (Programme 358 und 359) finanziert den Eigenanteil einer bereits bewilligten BAFA- oder KfW-Zuschusszusage für energetische Einzelmaßnahmen mit bis zu 120.000 Euro je Wohneinheit.
- Zwei Varianten: KfW 358 mit Zinsvorteil gilt nur bei einem zu versteuernden Haushaltsjahreseinkommen bis 90.000 Euro, KfW 359 steht ohne Einkommensgrenze offen.
- Zinssatz 2026: Bei 10 Jahren Zinsbindung lag der Effektivzins für 358 laut KfW-Konditionenanzeiger beispielhaft bei 2,54 % gegenüber 4,47 % bei 359 (Tageswert vom 04.09.2026, keine offiziell fixierte Tabelle).
- Kein Direktantrag: Der Kredit läuft ausschließlich über eine Hausbank, während der zugrunde liegende Zuschuss direkt bei KfW oder BAFA beantragt wird.
- Häufige Verwechslung: KfW 458 ist kein Ergänzungskredit, sondern das separate Zuschussprogramm für den Heizungstausch mit bis zu 80 % Förderquote.
- Einschränkung: Eine Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat fällt ab dem 13. Monat auf nicht abgerufene Kreditbeträge an.
- Lohnt sich für: Eigentümer mit bewilligtem Zuschuss, die die Restkosten einer Sanierung nicht aus Eigenkapital decken wollen — bei 358 zusätzlich für einen unter dem Marktdurchschnitt liegenden Zinssatz.
Was ist der KfW-Ergänzungskredit und wie funktioniert er?
Der KfW-Ergänzungskredit ist ein zinsverbilligtes Darlehen der KfW, das ausschließlich Eigentümer mit bereits erteilter Zuschusszusage aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude – Einzelmaßnahmen (BEG EM) beantragen können. Er schließt die Finanzierungslücke zwischen den Gesamtkosten einer Sanierungsmaßnahme und dem ausgezahlten Zuschuss von KfW oder BAFA. Rechtsgrundlage ist die BEG-EM-Richtlinie in der seit dem 21.07.2026 geltenden Fassung (ursprünglich zum 01.01.2024 eingeführt, seither mehrfach novelliert). Ohne vorherige Zuschusszusage ist eine Antragstellung nicht möglich, da der Ergänzungskredit ausdrücklich als Anschlussprodukt konzipiert ist.
Der Kredit wird nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern ausschließlich über einen Finanzierungspartner — in der Praxis die Hausbank, eine Sparkasse, Bausparkasse oder einen Kreditvermittler. Die KfW selbst refinanziert das Darlehen im Hintergrund und verbilligt den Zinssatz. Der maximale Kreditbetrag beträgt 120.000 Euro je Wohneinheit, die Laufzeit reicht von 4 bis 35 Jahren bei einer Zinsbindung von 5 oder 10 Jahren. Tilgungsfreie Anlaufjahre zwischen 1 und 5 Jahren stunden die Tilgung zu Beginn der Laufzeit, gestaffelt nach der Gesamtlaufzeit des Kredits.
Der Ergänzungskredit ist von zwei anderen KfW-Produkten strikt zu unterscheiden: dem Zuschussprogramm KfW 458 für den Heizungstausch und dem Wohngebäude-Kredit 261 für Komplettsanierungen. Beide werden in den folgenden Abschnitten eingeordnet.
Was ist der Unterschied zwischen KfW-Ergänzungskredit 358 und 359?
Die Programme 358 und 359 unterscheiden sich ausschließlich durch die Einkommensgrenze des Antragstellers und den daraus resultierenden Zinsvorteil. KfW 358 richtet sich an Selbstnutzer mit einem zu versteuernden Haushaltsjahreseinkommen bis 90.000 Euro, KfW 359 steht ohne Einkommensgrenze offen, verlangt dafür aber einen höheren Zinssatz.
Die Einkommensprüfung für Programm 358 bezieht sich auf den Durchschnitt aus dem zweiten und dritten Kalenderjahr vor der Antragstellung — nicht auf das aktuelle oder das laufende Jahr. Ein Haushalt mit schwankendem Einkommen kann dadurch auch bei aktuell höherem Verdienst noch für 358 qualifizieren, wenn die beiden Referenzjahre unter der Grenze lagen.
Gegenüberstellung der Programme KfW 358 und KfW 359 nach Zielgruppe und Konditionen.
Merkmal | KfW 358 (Plus) | KfW 359 (Standard)
|
Einkommensgrenze | 90.000 € zu verst. Haushaltsjahreseinkommen | keine Grenze |
Effektivzins, 10/10/10 Jahre | 2,54 % | 4,47 % |
Effektivzins, 5/1/5 Jahre | 0,01 % | 4,10 % |
Maximaler Kreditbetrag | 120.000 € je Wohneinheit | 120.000 € je Wohneinheit |
Antragsweg | über Finanzierungspartner | über Finanzierungspartner |
Was bedeutet "Ergänzungskredit Plus" – ist das dasselbe wie KfW 358?
"Ergänzungskredit – Plus" ist der offizielle KfW-Produktname für Programm 358 und kein Marketingbegriff eines Vergleichsportals. Der Zusatz "Plus" verweist auf den Zinsvorteil gegenüber dem Standardprogramm 359, der ausschließlich einkommensabhängigen Selbstnutzern vorbehalten ist.
Programm 359 trägt dagegen offiziell keinen "Plus"-Zusatz und firmiert schlicht als "Einzelmaßnahmen Ergänzungskredit – Wohngebäude (359)". Bei der Beantragung über die Hausbank ist in beiden Fällen ausschließlich die Programmnummer (358 oder 359) maßgeblich.
Ist KfW 458 dasselbe wie der Ergänzungskredit?
KfW 458 ist kein Ergänzungskredit, sondern ein eigenständiges Zuschussprogramm für den Austausch einer fossilen Heizung gegen eine förderfähige Alternative wie eine Wärmepumpe. Die Verwechslung entsteht, weil beide Programme im selben Sanierungsvorhaben aufeinander aufbauen.
KfW 458 zahlt eine Grundförderung von 30 % der förderfähigen Kosten, ergänzt um einen Klima-Geschwindigkeitsbonus von 16 % (gültig bis 31.01.2027, danach halbjährliche Absenkung) sowie einen gestaffelten Einkommensbonus von 40, 30, 10 oder 0 % je nach Einkommensschwelle. In Summe erreicht die Förderquote maximal 80 % bei Selbstnutzern mit einem zu versteuernden Einkommen bis 30.000 Euro, sonst maximal 70 %. Die förderfähigen Höchstkosten liegen für ein Einfamilienhaus bei 28.000 Euro. Erst der nach Abzug dieses Zuschusses verbleibende Eigenanteil wird über den Ergänzungskredit 358 or 359 finanziert — die beiden Programme sind aufeinanderfolgende Bausteine, keine Alternativen.
Was unterscheidet den Ergänzungskredit (358/359) vom KfW-Wohngebäude-Kredit (261)?
Der Wohngebäude-Kredit 261 finanziert eine Komplettsanierung zum Effizienzhaus-Standard mit bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit, während der Ergänzungskredit ausschließlich den Eigenanteil einzelner, bereits bezuschusster Maßnahmen abdeckt. Eine Doppelförderung derselben Maßnahme über beide Programme gleichzeitig ist ausgeschlossen.
Abgrenzung des Ergänzungskredits zu verwandten KfW-Programmen nach Zweck und Rahmenbetrag.
Programm | Art | Maximalbetrag | Zweck
|
Ergänzungskredit 358/359 | Kredit | 120.000 € je Wohneinheit | Eigenanteil zu bewilligtem Zuschuss |
KfW 458 | Zuschuss | 28.000 € förderfähige Kosten (EFH), bis 80 % Förderquote | Heizungstausch |
Wohngebäude-Kredit 261 | Kredit | 150.000 € je Wohneinheit | Komplettsanierung Effizienzhaus |
Ergänzungskredit 523 | Kredit | 5.000.000 € je Vorhaben | Pendant zu 358/359 für Nichtwohngebäude/Unternehmen |
Welche Konditionen gelten 2026?
Die Konditionen des Ergänzungskredits bestehen aus Zinssatz, Zinsbindung, Bereitstellungsprovision und Sondertilgungsregel. Der Zinssatz selbst wird nicht als feste Tabelle veröffentlicht — die KfW legt ihn laut eigenem Merkblatt individuell am Tag der Zusage fest, gültig für die gesamte Zinsbindungsfrist. Der KfW-Konditionenanzeiger zeigt tagesaktuelle Beispielwerte; am 04.09.2026 lag der Effektivzins für Programm 358 bei 10 Jahren Zinsbindung beispielhaft bei 2,54 %, für Programm 359 bei 4,47 % — eine Momentaufnahme, die bei jeder neuen Anfrage im Konditionenanzeiger abweichen kann und für den eigenen Antrag dort neu abgerufen werden muss.
Beispielhafte Zinssätze des KfW-Ergänzungskredits nach Programm und Zinsbindung, Tageswert vom 04.09.2026 laut KfW-Konditionenanzeiger.
Programm | Zinsbindung / Laufzeit | Sollzins | Effektivzins
|
KfW 358 | 10 Jahre / 10 Jahre gesamt | 2,51 % | 2,54 % |
KfW 358 | 5 Jahre / 1 Jahr tilgungsfrei / 5 Jahre gesamt | 0,01 % | 0,01 % |
KfW 359 | 10 Jahre / 10 Jahre gesamt | 4,38 % | 4,47 % |
KfW 359 | 5 Jahre / 1 Jahr tilgungsfrei / 5 Jahre gesamt | 4,02 % | 4,10 % |
Der große Sprung zwischen 2,54 % bei 10 Jahren und 0,01 % bei 5 Jahren Zinsbindung für Programm 358 erklärt sich dadurch, dass die KfW den Zinsvorteil als festen Abschlag unabhängig von der Zinsbindungsdauer gewährt — bei kürzerer Laufzeit verbraucht dieser Abschlag einen größeren Anteil des ursprünglichen Zinssatzes und drückt den Effektivzins nahe null.
Zusätzlich zum Zinssatz fällt eine Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat ab dem 13. Monat auf den noch nicht abgerufenen Kreditbetrag an — relevant, wenn die Auszahlung wegen einer verzögerten Handwerkerrechnung länger dauert. Eine Sondertilgung ab 5.000 Euro ist innerhalb der Zinsbindung jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Die verbindlichen Werte liefert ausschließlich der KfW-Konditionenanzeiger, ein tagesaktuelles Berechnungstool der KfW, das je nach gewählter Zinsbindung und Laufzeit den exakten Soll- und Effektivzins für den individuellen Antrag ausweist. Zwischen einer unverbindlichen Anfrage und der endgültigen Kreditzusage der Hausbank können mehrere Wochen liegen, in denen sich der tagesaktuelle Zinssatz noch einmal ändert — verbindlich ist stets der Zinssatz zum Zeitpunkt der Zusage, nicht der bei Erstanfrage angezeigte Wert.
Was steht im Merkblatt zum KfW-Ergänzungskredit 358/359?
Das offizielle Merkblatt regelt vor allem Bereitstellungsprovision, Sondertilgung und Kombinationsausschlüsse des Ergänzungskredits. Es legt fest, dass eine Kombination mit dem Einkommensbonus oder Klimageschwindigkeitsbonus aus dem zugrunde liegenden Zuschussantrag für dieselbe Person und Maßnahme nicht zusätzlich beantragt werden kann.
Ebenso schließt das Merkblatt einen zusätzlichen Steuerbonus nach § 35c EStG für dieselbe energetische Maßnahme aus, wenn bereits ein Zuschuss oder Ergänzungskredit in Anspruch genommen wurde — Zuschuss und Steuerbonus sind grundsätzlich nicht kombinierbar. Der ausgeschlossene Steuerbonus wäre sonst bis zu 20 % der Kosten wert, gedeckelt auf 40.000 Euro je Immobilie über drei Jahre (7 % im ersten und zweiten Jahr, 6 % im dritten Jahr). Wer eine Maßnahme über den Ergänzungskredit finanziert, verzichtet damit auf die steuerliche Alternative für dieselbe Investition.
Wie berechnet man Kreditsumme und monatliche Rate?
Die Kreditsumme des Ergänzungskredits ergibt sich aus den Gesamtinvestitionskosten abzüglich des bewilligten Zuschusses. Die monatliche Rate folgt der Annuitätenformel, in die Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit eingesetzt werden.
Zuschuss = förderfähige Kosten × Fördersatz
Wo:
- förderfähige Kosten: die auf die Kappungsgrenze begrenzten Investitionskosten in Euro
- Fördersatz: Summe aus Grundförderung, Klimageschwindigkeitsbonus und ggf. Einkommensbonus in Prozent
Rate = K₀ × (i × (1+i)ⁿ) ÷ ((1+i)ⁿ − 1)
Wo:
- K₀: Kreditsumme in Euro
- i: Monatszins (Sollzins ÷ 12)
- n: Laufzeit in Monaten
Beispiel: Einfamilienhaus mit Heizungstausch (Referenzszenario)
Gegeben: Investitionskosten 40.000 €, förderfähige Kosten gedeckelt auf 28.000 € (EFH-Höchstgrenze KfW 458), Fördersatz 46 % (Grundförderung 30 % + Klimageschwindigkeitsbonus 16 %, kein Einkommensbonus).
Berechnung: Zuschuss = 28.000 € × 0,46 = 12.880 €. Kreditsumme = 40.000 € − 12.880 € = 27.120 €. Bei Programm 358, Sollzins 2,51 % (Monatszins 0,00209), 120 Monaten Laufzeit ergibt die Annuitätenformel eine Rate von rund 27.120 € × 0,00943.
Ergebnis: Die monatliche Rate beträgt rund 256 Euro bei 10 Jahren Zinsbindung und vollständiger Tilgung innerhalb der Laufzeit.
Kostenaufschlüsselung des Referenzszenarios Heizungstausch vom ersten Euro bis zur monatlichen Kreditrate.
Position | Betrag | Erläuterung
|
Investitionskosten gesamt | 40.000 € | Wärmepumpen-Heizungstausch Einfamilienhaus |
Förderfähige Kosten | 28.000 € | Kappungsgrenze KfW 458 für Einfamilienhäuser |
Zuschuss KfW 458 | 12.880 € | 28.000 € × 46 % Fördersatz |
Kreditsumme Ergänzungskredit 358 | 27.120 € | 40.000 € − 12.880 € Zuschuss |
Monatliche Rate | rund 256 € | Sollzins 2,51 %, 10 Jahre Zinsbindung |
Zinskosten über 10 Jahre | rund 3.600 € | Gesamtzahlungen 30.720 € abzüglich Kreditsumme 27.120 € |
Der Vergleich zeigt, warum die Trennung zwischen Zuschuss und Kredit entscheidend ist: Ohne den KfW-458-Zuschuss von 12.880 Euro müsste die gesamte Investitionssumme von 40.000 Euro über den Ergänzungskredit finanziert werden, was die monatliche Rate um mehr als ein Drittel erhöhen würde.
Bei welcher Bank kann man den KfW-Ergänzungskredit beantragen?
Der KfW-Ergänzungskredit wird ausschließlich über einen Finanzierungspartner der KfW beantragt — dazu zählen Hausbanken, Sparkassen, Volksbanken, Bausparkassen und spezialisierte Kreditvermittler. Ein Direktantrag bei der KfW selbst ist bei diesem Produkt nicht vorgesehen.
Die Bank prüft Bonität und Einkommensnachweis, reicht den Antrag digital bei der KfW ein und zahlt den Kreditbetrag nach Zusage entsprechend dem Baufortschritt aus. Antragsteller sollten die bereits vorliegende Zuschusszusage von KfW oder BAFA der Bank vorlegen, da diese Voraussetzung für die Kreditzusage ist. Der Ergänzungskredit selbst muss innerhalb von 12 Monaten nach der Zuschusszusage beantragt werden — diese Antragsfrist ist fest. Wird der zugrunde liegende Zuschuss zwischenfinanziert, muss der ausgezahlte Zuschussbetrag zusätzlich innerhalb von 3 Monaten nach Erhalt an die KfW weitergeleitet werden.
Wie läuft die Beantragung beim Heizungstausch mit Wärmepumpe ab?
Beim Heizungstausch beginnt der Prozess mit dem Zuschussantrag für KfW 458, gefolgt vom Ergänzungskredit erst nach erteilter Zusage. Ein Energieeffizienz-Experte oder ein Fachunternehmen begleitet die Antragstellung und bestätigt die technischen Fördervoraussetzungen der Wärmepumpe.
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Schritt 1: Zuschusszusage einholen
Der Zuschussantrag für den Heizungstausch wird vor Vorhabenbeginn bei der KfW gestellt und von einem Energieeffizienz-Experten oder einem Fachunternehmen fachlich begleitet.
Schritt 2: Vorhabenbeginn
Sobald die Zuschusszusage vorliegt, darf mit dem Heizungstausch begonnen werden — auch bevor der Ergänzungskredit selbst beantragt ist, da beide Anträge getrennte Prozesse sind.
Schritt 3: Ergänzungskredit beantragen
Innerhalb von 12 Monaten nach der Zuschusszusage wird der Ergänzungskredit über die Hausbank beantragt — diese Antragsfrist selbst ist fest. Erst nach der Kreditzusage beginnt die separate Abruffrist: Die ersten 12 Monate sind gebührenfrei, danach ist der Abruf gegen die Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat auf bis zu 36 Monate möglich.
Schritt 4: Auszahlung und Verwendungsnachweis
Nach Abschluss der Maßnahme reicht der Energieeffizienz-Experte oder das Fachunternehmen den Verwendungsnachweis ein, woraufhin Zuschuss und restliche Kreditsumme final abgerechnet werden.
Welche Förderung ergänzt der Ergänzungskredit 2026?
Der Ergänzungskredit selbst gewährt keine Förderung, sondern finanziert die Restkosten nach Abzug der Zuschüsse aus der Bundesförderung für effiziente Gebäude – Einzelmaßnahmen (BEG EM). Zuständig sind zwei getrennte Behörden mit unterschiedlichem Maßnahmenkatalog.
Zuständigkeitsaufteilung der BEG-Einzelmaßnahmen zwischen BAFA und KfW im Jahr 2026.
Behörde | Maßnahmen | Fördersatz
|
BAFA | Dämmung, Fenster, Anlagentechnik, Heizungsoptimierung | 15 % Grundförderung; seit 21.07.2026 zusätzlich 5 % iSFP-Bonus, aber nur auf den Kostenanteil über 30.000 € |
KfW (458) | Heizungstausch | 30 % Grundförderung + 16 % Klimageschwindigkeitsbonus + bis zu 40 % Einkommensbonus, max. 80 %/70 % |
Eine wichtige Fristenänderung betrifft die BEG-Novelle vom 21.07.2026: Anträge mit einer Bestätigung zur Antragstellung bis zum 08.07.2026 wurden noch zu den alten Konditionen bearbeitet, sofern sie bis 20.07.2026 eingereicht wurden — bei der KfW bis 20:00 Uhr, bei der BAFA bis 23:59 Uhr.
Ab dem 24.09.2026 entfällt zudem die Teilrückzahlungspflicht für zwischenfinanzierte Zuschussbeträge, was die Liquiditätsplanung während der Bauphase erleichtert.
Welche Nachteile, Risiken und typischen Fehler gibt es?
Beim KfW-Ergänzungskredit treten in der Praxis vier wiederkehrende Fehler auf, die von der falschen Antragsreihenfolge bis zur unterschätzten Bereitstellungsprovision reichen.
Fehler 1: Ergänzungskredit vor Zuschusszusage beantragen
Symptom: Die Hausbank lehnt den Antrag ab oder verzögert die Bearbeitung. Folge: Zeitverlust und doppelte Antragswege. Prävention: Erst die Zuschusszusage von KfW oder BAFA vollständig abwarten, dann den Ergänzungskredit stellen.
Fehler 2: 458 und Ergänzungskredit verwechseln
Symptom: Antragsteller erwarten eine Zuschusszahlung aus dem Ergänzungskredit selbst. Folge: Fehlkalkulation der Eigenanteil-Finanzierung. Prävention: Zuschuss (458) und Kredit (358/359) klar als zwei getrennte Programme mit getrennten Beträgen einplanen.
Fehler 3: Bereitstellungsprovision unterschätzen
Symptom: Verzögerte Handwerkerrechnungen lassen den Kredit über Monat 13 hinaus ungenutzt stehen. Folge: zusätzliche Kosten von 0,15 % pro Monat auf den nicht abgerufenen Betrag. Prävention: Auszahlungstermine mit dem Fachbetrieb eng abstimmen und den Kreditbetrag zeitnah abrufen.
Fehler 4: Doppelte Förderung derselben Maßnahme erwarten
Symptom: Antrag auf Steuerbonus § 35c EStG für dieselbe Maßnahme, die bereits über Zuschuss und Ergänzungskredit läuft. Folge: Ablehnung des Steuerbonus durch das Finanzamt. Prävention: Vor der Entscheidung zwischen Zuschussweg und Steuerbonusweg die Wirtschaftlichkeit beider Optionen vergleichen, da beide sich gegenseitig ausschließen.
Welche Erfahrungen gibt es mit dem KfW-Ergänzungskredit?
Erfahrungsberichte zum Ergänzungskredit heben vor allem den niedrigen Zinssatz von Programm 358 gegenüber marktüblichen Baufinanzierungen hervor. Der Marktdurchschnitt für 10-jährige Zinsbindung lag bei rund 4,0 % (Europace, Stand August 2026), Topkonditionen für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität bei rund 3,7 % (Dr. Klein, Stand August 2026). Kritisiert wird dagegen die zweistufige Antragstellung aus Zuschuss und Kredit als bürokratisch aufwendig — der indirekte Antragsweg über die Hausbank verlängert die Bearbeitungszeit gegenüber einem Direktantrag bei der KfW zusätzlich.
Antragsteller bewerten die kostenfreie Sondertilgung ab 5.000 Euro positiv, da sie eine schnellere Entschuldung erlaubt. Zusätzliches Kapital aus einer Steuererstattung oder einem Immobilienverkauf reduziert die Restschuld dadurch ohne Zusatzkosten. Kritisiert wird dagegen, dass die Bank für die Kreditprüfung eigene Bonitätsunterlagen verlangt, obwohl die Zuschusszusage von KfW oder BAFA die fachliche Förderfähigkeit der Maßnahme bereits vorab bestätigt — die Kreditprüfung läuft dadurch teilweise doppelt.
Wie könnte sich der Ergänzungskredit ab 2027 weiterentwickeln?
Der Klima-Geschwindigkeitsbonus der zugrunde liegenden Zuschussprogramme sinkt planmäßig halbjährlich ab dem 31.01.2027, was die Zuschusshöhe und damit die benötigte Kreditsumme des Ergänzungskredits in den Folgejahren schrittweise verändert. Eigentümer, die eine Sanierung erst nach diesem Stichtag planen, kalkulieren mit einem niedrigeren Zuschuss und einer entsprechend höheren Kreditsumme.
Die Neuregelung ab dem 24.09.2026 zum Wegfall der Teilrückzahlungspflicht für zwischenfinanzierte Zuschussbeträge deutet zudem auf eine tendenziell vereinfachte Abwicklung zwischen Zuschuss und Ergänzungskredit hin.
Häufige Fragen zum KfW-Ergänzungskredit
Gilt der Zinssatz bundesweit einheitlich?
Ja, der Zinssatz des KfW-Ergänzungskredits ist bundesweit einheitlich und hängt nicht vom Bundesland, sondern ausschließlich vom Programm (358 oder 359) und der gewählten Zinsbindung ab.
Muss der Ergänzungskredit vor dem Zuschuss beantragt werden?
Nein, die Zuschusszusage von KfW oder BAFA muss zwingend vor dem Ergänzungskredit vorliegen, da der Kredit ausdrücklich als Anschlussfinanzierung zum bereits bewilligten Zuschuss konzipiert ist.
Was passiert bei vorzeitiger Rückzahlung des Ergänzungskredits?
Eine Sondertilgung ab 5.000 Euro ist innerhalb der Zinsbindung jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich, wodurch der Kredit ohne Zusatzkosten schneller getilgt werden kann.
Gilt der Ergänzungskredit auch für Neubauten?
Nein, der Ergänzungskredit setzt eine Zuschusszusage aus der BEG-Einzelmaßnahmen-Förderung voraus, die sich ausschließlich an Bestandsgebäude richtet, nicht an Neubauten.
Können Ergänzungskredit und Wohngebäude-Kredit 261 kombiniert werden?
Eine Kombination ist ausgeschlossen, wenn beide Programme dieselbe Maßnahme finanzieren würden — der Ergänzungskredit deckt Einzelmaßnahmen, der Wohngebäude-Kredit 261 dagegen eine Komplettsanierung zum Effizienzhaus-Standard.
Wie lange dauert die Auszahlung nach Antragstellung?
Nach Kreditzusage zahlt die Hausbank den Betrag entsprechend dem Baufortschritt aus; die Antragsfrist von 12 Monaten nach Zuschusszusage bestimmt lediglich den spätesten Zeitpunkt der Antragstellung, nicht die Auszahlungsdauer selbst.
Für wen lohnt sich der KfW-Ergänzungskredit?
Der KfW-Ergänzungskredit lohnt sich für Eigentümer mit bewilligter Zuschusszusage, die die Restkosten einer Sanierung nicht vollständig aus Eigenkapital tragen wollen. Wie stark sich das lohnt, hängt vom gewählten Programm ab: Bei 358 zusätzlich über einen unter dem Marktdurchschnitt liegenden Zinssatz, bei 359 vor allem über den Zugang ohne Einkommensprüfung.
Profil 1: Selbstnutzer mit Einkommen bis 90.000 Euro
Für diese Gruppe ist Programm 358 die klare Wahl: Der Effektivzins von 2,54 % bei 10 Jahren Zinsbindung liegt deutlich unter dem oben genannten Marktdurchschnitt für reguläre Baufinanzierungen ohne Förderung.
Profil 2: Selbstnutzer oder Vermieter über der Einkommensgrenze
Hier bleibt nur Programm 359 mit einem Effektivzins von 4,47 %, der über dem oben genannten Marktdurchschnitt für reguläre Baufinanzierungen liegt. Ein Vergleich mit einem regulären Bankkredit lohnt sich deshalb in jedem Fall — der Vorteil von 359 liegt nicht im Zinssatz, sondern darin, dass er ohne Einkommensprüfung allen Antragstellern mit bewilligtem Zuschuss offensteht.
Profil 3: Eigentümer mit ausreichendem Eigenkapital
Wer die Restkosten nach Zuschussabzug vollständig aus Eigenkapital decken kann, benötigt keinen Ergänzungskredit — die Bereitstellungsprovision und die zweistufige Antragstellung entfallen dann vollständig.
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